一、携手推进受理市场建设 全面实现异地跨行使用（论文文献综述）
彭玲[1]（2020）在《惠州市金融扶贫现状与对策研究》文中指出“精准扶贫”在近几年一直是各界热议的关键词,为了解决贫困这一世界性难题,长期以来无论是国内还是国际社会都做出了相当大的努力。特别是我国作为世界上最大的发展中国家,同时也是社会主义国家,消除贫困、实现共同富裕是一代又一代建设者们的最终愿景。十九大报告上提出了扶贫攻坚战略目标:要确保到2020年,我国现行标准下贫困人口实现脱贫,贫困县全部摘帽,解决整体性区域贫困这一艰巨任务。2020年是全面建成小康社会的收官之年,在这一关键时间点上,如何巩固和深化扶贫成效成了国内社会关注的重点。在做好服务“三农”、打赢脱贫攻坚战的实际工作中,财政扶贫和金融扶贫作为扶贫工作的两大重要利器,在消除贫困、构建小康社会、实现社会主义过程中起着相当大的作用。惠州作为珠三角沿海中心城市城之一,靠山面海,西南部连接广州深圳东莞,与香港隔海相望,拥有大亚湾石化产业区、荃湾码头项目、仲恺高新技术产业区、中韩产业技术园、惠东制鞋业等带动惠州经济的主力军,在区域联动带来经济高速发展的同时,惠州东北部属于山区地貌,连接韶关河源汕尾,远离珠三角中心,经济发展缺乏动力,依旧存在相当部分的贫困人口。由于区域差异,市场经济发展程度较低,产业创新模式缺乏动力、融资难还款难、自主“造血”能力低下等问题,阻碍了惠州市扶贫工作的顺利开展。在各级政府、金融机构以及贫困群体自身的共同努力下,随着金融扶贫体制改革和普惠金融体系的逐步构建与完善,惠州市脱贫攻坚任务取得了显着成效,但深层矛盾也逐步凸显。本文基于惠州市龙门县、惠东县和博罗县三个省级贫困县的实际情况,对金融扶贫模式进行分析和总结,通过深度剖析各主体在金融扶贫工作的现状与问题,探讨惠州市金融扶贫的对策及发展趋势。从分章内容来看,本文在提出问题之后,阐述了金融扶贫的相关理论,并对国内金融扶贫得成功案例进行多维分析,进一步梳理惠州市金融扶贫的发展历程及其主要特点。同时,基于实地调研数据具体分析惠州市金融扶贫存在的问题及成因,进而结合实际,借鉴经验,提出强化金融扶贫思路建议,找出既凸显本土优势,能解决特殊问题,又适合本地金融发展的金融扶贫之道。
邝源[2]（2019）在《方寸世界“芯”怀天下》文中研究说明在我国,银行卡因其打开了电子支付的大门,被人们所熟知、普及和广泛应用。"一卡在手、走遍神州",银行卡承载中国梦不仅走遍神州,而且走遍全球,成为中国支付史上划时代的里程碑。方寸大小的卡片,作为金融与信息技术融合的支付工具,带动了中国银行业在经营理念、策略发展和运行机制上的转变,同时加强了国家对经济、金融的宏观调控,加
葛华勇[3]（2018）在《打造国际化的银行卡自主品牌》文中研究说明今年是中国人民银行成立70周年。我参加工作44年,其中有36年先后在人民银行地市分行、省分行、总行司局、驻外机构、国际组织和相关企业任职,亲身经历了改革开放以来人民银行的历史性变革,也见证了人民银行在改革开放时期对社会主义经济
董苹[4]（2012）在《DZ邮政储蓄银行银行卡竞争战略研究》文中研究指明中国邮政储蓄银行是2007年3月20日挂牌成立的全国第五大国有商业银行,也是一家定位于服务城乡社区的零售型银行,中间业务是零售型银行发展的重点,银行卡业务是中间业务的重中之重。论文从外部环境、内部资源与能力、竞争战略选择、战略实施等四个方面,深入分析了DZ邮政储蓄银行银行卡竞争战略。外部环境方面,政治法律、经济、社会文化、科学技术等宏观环境对DZ邮政储蓄银行银行卡业务发展有利；行业环境对DZ邮政储蓄银行银行卡业务发展具有较大的挑战,面临着日趋激烈的市场竞争。内部资源与能力方面,主要业务部分,DZ邮政储蓄银行具有制卡、凭证管理、对外营业、风险控制、经营分析等方面的优势,但在市场营销、服务等方面能力不足；辅助业务部分,DZ邮政储蓄银行在品牌信誉、客户管理系统、规章制度管理办法、培训等方面具有一定的优势,但渠道建设不完善、专业人才欠缺。论文SW0T分析的基本结论为优势大于劣势,机会大于挑战。在农村市场,借记卡业务采用蓝海战略,细分客户,制定改善农村支付环境相关措施；在城市市场中,增强借记卡创新意识,开发有特色的、差异化的市场空间。信用卡业务采用集中、差异化战略,重点在县及以上城市发展,利用邮政储蓄银行信用卡的独特性集中向优质客户发卡。DZ邮政储蓄银行应从以下五方面着手实施竞争战略：一是以发展银行卡为平台,提升DZ邮政储蓄银行农村金融支付服务水平；二是增加借记卡功能,提高让渡价值；三是在城市市场,采用集中、差异化战略,稳健经营信用卡业务；四是加快渠道建设步伐,加大银行卡受理面；五是加强银行卡风险管理,打造安全用卡环境。
陈宇[5]（2011）在《基于网络经济背景下的信用卡产业发展研究》文中研究表明2007年英国《独立报》评出了“101种改变世界的发明”,信用卡是唯一入选的金融产品,由此可见,信用卡是人类社会中能“改变人们的生活”的重要发明。1950年美国出现了第一张信用卡,1985年中国诞生了第一张准贷记卡,2009年底我国信用卡发卡量突破了1.85亿张,交易额突破3.5万亿元。支付结算和消费信贷是信用卡的两项基本功能,基于这两项功能,信用卡的出现对人类社会的消费文化、生活方式、经济结构等诸多方面产生了深远影响。相对于其他金融工具和产品,信用卡与科技进步、经济发展的关系更加密切。当前网络经济成为世界经济发展的热点,并逐步成为引领发展的趋势和动力,研究网络经济对信用卡产业的影响,根据信用卡的发展趋势制定中国信用卡产业发展政策,对我国信用卡产业提高竞争力、缩小与发达国家的差距,顺利进入发展成熟期具有重要意义。本文第一章对网络经济、信用产业发展历史作了简要的回顾和介绍。从科学技术进步、意识形态发展两方面探讨了网络经济产生、发展的基础,就信息经济、知识经济与网络经济的关系,论述了三者的区别和联系。简要总结了信用卡产业发展历史,重点回顾了中国信用卡产业发展的各个阶段,对信用卡产业化确定问题根据国际国内的产业划分标准进行初步探讨,对国内信用卡产业四类活动主体进行了介绍。第二章通过网络经济广义和狭义两个概念的论述,总结了当前理论界的主要研究成果,结合自身研究和理解总结了网络经济七个方面的特征：知识信息的核心型、交易的直接性、快捷性、外部经济性、发展的可持续性、运转的全球性、个体的参与性,对这些特征进行了分析论证。在前人研究的基础上对信用卡产业的网络经济特性（网络外部性、双边市场特性、边际效益递增、边际成本递减）进行了论述。第三章重点对网络经济对信用卡产业的影响进行了定性分析。网络经济背景下,社会消费市场、交易方式、支付手段、消费信贷都发生了很大的变化,这些变化因素又决定了信用卡产业市场规模、经营管理方式、渠道变化、风险管理的调整,本文对这些变化和调整进行了系统性的分析。第四章为了验证网络经济给信用卡产业带来的变化和调整,利用灰色关联分析方法和某银行信用卡营销工具案例进行了实证分析。通过中国银联自成立至今的交易数据,利用灰色关联分析方法对信用卡交易网络中的影响因素进行分析,从而验证梅特卡夫法则在我国信用卡市场的体现。通过对国内某发卡银行利用网络技术开发信用卡营销和风险管理工具的介绍、使用情况和效果分析,进一步验证了网络经济对信用卡产业发展的作用。第五章基于信用卡两项基本功能设计了两项产品：信用卡分期付款电子商务平台、信用卡网络申请平台。当前随着网络经济的发展,国内很多金融机构都将传统业务搬上了网络,通过利用信息技术和计算机技术的成果实现虚拟网上银行业务与实体传统业务的并行。部分发卡银行也将信用卡业务实施了网上经营。针对这种状况,结合研究成果和工作实践,设计了信用卡分期付款电子商务平台、信用卡网络申请平台,对各发卡银行具有较强的实用性和可行性,这也是本文的创新之处。第六章按照分析结果对我国信用卡产业的发展趋势进行了预测,根据发展趋势最后从政府和发卡机构两个层面提出了政策建议。
李果实[6]（2010）在《基于顾客满意度视角的招商银行XX分行信用卡营销策略研究》文中研究表明随着我国银行业改革的不断推进,四大国有银行的商业性质逐步增强,以及新建商业银行数量的不断增加,加入WTO后外资银行陆续进驻国内,整个商业银行日益呈现出多元化的竞争格局,在这种背景下,客户成为银行最宝贵的资产和最重要的利润来源,拥有牢固的客户关系是银行强有力的竞争优势之一。牢固的客户关系的关键在于取得长期的客户满意度,因此如何提高客户满意度成为银行关注的焦点。本文分析了招商银行XX分行信用卡市场营销现状,随后进行了SWOT分析,进行信用卡业务顾客满意度问卷调查,采用科学的方法进行信度、效度分析、因子分析,对顾客满意度加以测评分析。针对研究结果,本文对招商银行XX分行今后信用卡业务满意度提升的策略进行了探讨,提出加强人力资源管理,提高员工业务素质,积极开展产品/服务创新,科学规划网点建设方面的具体措施。以期提高顾客满意度,进而提升招商银行核心竞争力。
闫敏[7]（2010）在《商业银行信用卡业务风险控制研究》文中研究指明2003年以来,我国信用卡市场进入实质性发展阶段,极大地拉动了我国居民消费需求,有着积极的经济和社会意义。然而,我们在享受着信用卡给我们带来的极大便利与物质财富时,也在承担着种种风险的侵蚀。如何进行有效的管理,通过什么途径对已经出现的风险“亡羊补牢”以及对潜在的风险“未雨绸缪”,是我们需要思考的重点。本文简要分析了信用卡市场信用风险、欺诈风险、操作风险控制的现状。在信用风险的控制中,存在着许多不足:目前全国统一的个人信用信息平台尚未建立,极大地影响商业银行对客户信息掌握的全面性和真实性;在现有的信息基础上,各商业银行的信用评分体系还处于初级阶段,主观性强、方法不够科学、缺乏量化的统计模型作为评分的技术支撑;信用方面的立法基本处于空白状态,这也使信用卡市场整体运行缺乏有效地法律保障。笔者建议,首先应动员全社会,以各商业银行与中央银行为主体,联合银联、银监局、公安、工商等部门,加快建立全国统一的信用信息平台,解决最基本的信用数据缺乏问题;优化现有的信用评分指标,剔除对信用影响甚微的因素,引进一些动态指标;参照国际先进信用评分方法,开发适合我国国情的统计模型;应适当吸收一批高端的数理统计人才,高度重视评分模型的高科技性。欺诈风险的控制同样存在很多漏洞。实现EMV迁移是克服信用卡欺诈风险的关键措施,但是面对巨额的迁移成本和尚不完善的信用卡受理市场,迁移步伐一再受阻,给了不法分子许多可乘之机。此外,频繁发生利用自助终端以及POS机犯罪案例,揭露了信用卡受理市场存在的缺陷和种种不安全因素。为此,笔者建议:EMV迁移的巨额资金成本问题,可以通过推销集磁条卡和IC芯片为一体的IC复合卡来延长过渡期;寻找多方主体来共同承担,如借助政府的扶持、通过广告的手段引进企业投资等,减少商业银行单方面的压力;对现有的特约商户,严格管理,杜绝特约商户的非法牟利行为;强化对ATM自助设备的监管,加大力度打击非法分子的恶性套现行为;防范欺诈风险的最后落脚点落在广大持卡人身上,从自身的安全用卡意识做起,谨慎的对待每一次信用卡交易,不要给犯罪分子留下作案的机会。操作风险是商业银行可控性最强的风险。目前的信用卡市场经营方式粗放,有些商业银行对风险估计不足,不合理的扩大信用卡业务;员工在实际操作中,人为简化流程甚至违规操作,为日后的信用卡安全性留下隐患。笔者建议,首先要从信用卡的操作环节上突破,尤其是在发卡审核、授信、监控等行为上,要把政策有效落实,严格按照规章办事,改变现在的粗放经营局面;坚持“以人为本”管理理念,充分重视对员工的思想道德教育,从业务素质和工作责任感两方面来强化风险意识;最后,商业银行应强化现有的内部控制体系,全行要培养至上而下的操作风险管理文化,成立具有高度权威性和独立性的内控机构。信用卡行业不仅是我国的新兴行业,更是具有活力的朝阳产业。信用卡风险管理任重而道远,但我们有信心不断克服缺陷,日益完善风险管理,为信用卡的健康运行创造良好环境。
朱维维[8]（2010）在《四川省银行卡扣率研究》文中进行了进一步梳理银行卡产业对四川省经济的发展具有重要意义。伴随着四川省银行业电子化和金融业的发展,作为现代金融与现代科技相结合而产生的新兴产业,四川省银行卡产业已经走过了20年的发展历程,四川省消费者的支付方式正在从传统的现金支付为主向卡基支付为主转变。与此同时,外资金融机构积极寻找机会进入四川这个具有发展潜力的银行卡市场,这将使得四川省银行卡产业面临更加激烈的竞争。与中国其它地方一样,银行卡作为一种舶来品,于20世纪80年代进入四川省,主要是作为吸收存款、稳定公司客户的工具,而其信贷、消费等核心功能却未能有效发挥。其中一个重要原因就是四川省的银行卡受理市场一开始没能引起商业银行的关注,POS机具的布放一直进展缓慢。随着四川省社会经济的逐渐发展、技术的进步、政府政策的支持,个人金融业务逐渐兴起,特别是银行卡业务快速崛起,并成为商业银行开拓中间业务领域的必争之地。但四川省银行卡受理市场始终是四川省银行卡业务快速发展的一个瓶颈,因此四川省各级政府、人民银行成都分行、各商业银行开始积极拓展受理市场。受理市场起步后,1997年借力“金卡工程”的东风,成都组建了无中心网络模式,实现老八行POS机具共享、商户共有,但这种共享模式对新兴股份制商业银行设置了较高的进入壁垒。为完成2001年底人民银行总行提出的“314”工程目标,2002年5月人行成都分行着手建立成都市银行卡联网通用平台。成都市银行卡联网通用平台是由无中心网络模式改进形成的,行政上隶属于成都市银行卡同业协会,业务上接受人行成都分行的指导和监督。但由于平台功能不完整、未能与全国跨行交易网络联网等原因,成都市银行卡联网通用及产业发展仍然受到制约。2005年底中国银联四川分公司正式成立,承接了成都市银行卡联网通用平台,对进一步完善平台功能、改善联网通用和加快产业发展起着重要的积极作用。此后,四川省银行卡业务市场规模稳步增长、发卡机构和发卡量不断增加、交易规模持续扩大、受理环境日益改善、专业化程度不断提高。但目前四川省银行卡产业在发展过程中仍存在很多问题,比如POS机具重复摆放、收单市场不正当价格竞争行为突出等,受到四川省各级政府、相关监管部门、市场各参与方的重视。2008年1月四川省银行卡业协会成立,意味着四川省银行卡市场进入了规范发展阶段。人行的专项检查、协会的规范管理以及收单机构的自律使得四川省收单市场日趋规范。从银行卡产业发展至今,扣率一直是没有解决的关键问题,四川省也不例外。起初,四川省各发卡机构大多参考维萨、万事达等国外银行卡组织制定的扣率标准,自行规定扣率。按照《信用卡业务管理暂行办法》,1992年起四川省开始进入固定扣率阶段。1999年四川省银行卡扣率根据《银行卡业务管理办法》对收单价格部分采取市场化手段,不做具体标准规定。2009年起开始实行行业协会扣率自律。由于收单机构的收益由其与商户自行协商确定,因此在谈判扣率时出现了一些不利于收单市场健康发展的现象,比如二级市州的部分收单机构为扩大市场占有率,不顾成本收益,盲目降低扣率,甚至出现“零扣率”现象；部分收单机构无视行业规范,擅自更改MCC码或套用公益类MCC码,以降低扣率。整个产业内所有的收单机构都主动或被动地牵涉到“价格战”中,导致收单机构利润水平下降,不利于银行卡受理市场的持续发展。因此,如何让收单机构避免“价格战”,提高扣率水平成为急需解决的关键问题。现有的银行卡研究文献研究角度广泛,银行卡运作模式及其产业特征、交换费功能、交换费的制定、商户受理行为、平台竞争及实证研究等。但目前还没有从收单市场角度来分析扣率的文章。本文在这方面做了一个尝试：从收单市场出发,结合价格竞争和博弈均衡理论构建相应的具有质量差异的Hotelling模型,揭示影响扣率的四大因素——收单服务水平定位、垂直定位、成本、竞争对手的扣率水平。然后文章结合四川省收单市场现状,从这四大因素入手解释了四川省扣率水平过低的原因,即水平差异化不大,行业角色定位模糊、市场定位雷同造成局部市场供需失衡；垂直差异化不大,替代品多,而转移成本不高,商户的议价能力较强,必然导致降价行为的发生；各收单机构收单业务收支没有单列,导致它们为短期的市场考核目标和综合业务交叉收益而主动降低扣率；现存竞争对手的不正当价格竞争盛行,潜在竞争压力大等原因使得扣率水平也不断下降。扣率水平过低一般有两种解决方法,一是达成价格联盟,二是走差异化道路。目前四川省政府、各监管机构、市场各参与方选择的是方案一,即形成了行业自律价格行为。各收单机构通过行业自律的方式达成了价格协议,先后形成了《2007年成都地区银行卡特约商户分类及参考手续费率》及《2009年四川省银行卡商户分类及手续费率》,同时通过协会协调行业内外的价格纠纷,维护收单机构的共同利益。通过近两年的运行,四川省特别是成都地区的扣率日趋规范。但是这种价格自律行为天生具有不稳定性,本文结合四川省收单市场现状从三个方面来阐述了其原因：非会员收单机构的提供的收单服务具有很强的替代性,当非会员收单机构会采取降价行为,理性的会员收单机构会选择破坏协议而降价；价格自律行为的可监控范围仅限于直联POS,会员收单机构把直联改为间联,既可以降低扣率,又能逃避价格自律行为的约束；协议定价是一种限制竞争行为,目前垄断法已经明确规定了其并不合法,因此必定不能长久存在。既然价格自律行为并不能完全和长期地解决扣率问题,因此最好是采用方法二来真正改善扣率过度竞争的现状。根据扣率决定因素,本文认为收单机构应该通过开拓新市场、实行收单服务差异化来改变彼此之间的竞争程度,从而为商户提供多样化金融服务,为收单机构获得竞争优势。当然这离不开产业各方的密切配合,应从法制建设与风险防范体系的完善入手,依靠政府推动、相关管理机构重视来开辟蓝海领域,最终使四川省收单市场健康、持续发展。
程翔[9]（2009）在《中国信用卡业的经济学分析》文中研究表明近20年来,全球信用卡产业一直呈现出高速发展的态势,而随着我国经济的快速发展,信用卡在我国经济发展与社会生活中也必将扮演越来越重要的角色；加之信用卡产品利润高,并具有维护高端客户的战略意义,信用卡已经成为银行越来越重要的利润增长点。另一方面,随着外商独资银行、中外合资银行纷纷进驻包括信用卡市场在内的人民币银行卡市场,我国境内信用卡市场的竞争将更为激烈。但是,目前我国信用卡产业的整体竞争实力还比较弱小,各方面指标与发达国家相比还存在巨大差距,因此,如何从理论上认识信用卡产品,并提出完善我国信用卡产业的政策建议,对于我国信用卡产业的健康发展以及整个金融业的有序运行具有重要意义。本文从经济学角度对信用卡产业进行了理论分析,对我国信用卡产业发展过程中存在的问题进行了初步探讨,并对发达国家的信用卡产业发展经验及历次重大金融危机进行了系统总结,在此基础上提出了完善我国信用卡产业的政策建议,以期为相关部门提供决策参考。本文按照“提出问题——分析问题——解决问题”的思路安排为以下三部分：第一部分提出问题,对应于第一章,主要是对信用卡的整体情况进行介绍,对信用卡产业的形成和发展过程进行回顾,并归纳出我国当前信用卡产业发展中所存在的三大问题,即：信用卡支付定价的合理性受到质疑,各利益主体间难以协调；信用卡信贷消费增长缓慢,“睡眠卡”比例居高不下；信用卡发行恶性竞争的负面作用日益凸显。第二部分分析问题,包括第二章、第三章和第四章,运用经济学理论来对上述三大问题逐一进行分析。首先,本文从银行与商户间的利益冲突、消费者和商户间的博弈两方面对上述第一大问题进行了分析。在介绍信用卡产业的参与主体、运作机制以及双边市场特征的基础上,本文构建并求解了一个简单的两方博弈模型,论证了银行向商户征收交换费的必要性。鉴于目前关于最优交换费的研究大多是从商户角度出发,而忽视了消费者行为以及双边市场特征对交换费制定的影响,因而本文尝试建立了一个包含消费者网络效用的分析框架,构建并求解了一个社会福利函数,发现当把消费者的网络效用引入交换费的确定过程中之后,社会福利的最大化不仅取决于交换费水平本身的高低,更取决于交换费在消费者和商户之间的分配比例,从而提出在解决各经济主体问的利益冲突时更应关注交换费的分配比例而非交换费本身的水平。进而,本文将发卡行、收单行、银行卡组织等视为一个整体的银行系统,计算了该系统的利润额并施加利润非负的条件后,发现商户扣率居高不下、银行和商户间利益冲突不断的原因并不在于交换费不合理,而在于银行运作成本过高以及所收取的卡费过低,而这又根源于我国不合理的银行卡结构、欠发达的受理环境以及信用卡市场上的恶性竞争。为分析消费者和商户之间的利益博弈,本文将现有的静态博弈模型动态化,提出了一个简单的多方动态博弈模型,考察了在持卡消费的便利性持续提高、搜寻成本持续降低的条件下消费者和商户的行为,并结合2009年3月发布的国内第一个信用卡服务指数,指出了提高持卡消费便利性的可能途径,具体包括：重新选取更为有效的信息传播渠道,全面、充分地对信用卡的各项功能、尤其是透支功能进行宣传；大力增加信用卡附加服务的种类和质量,切实满足客户的多样化需求；着力打造高端信用卡服务的特色,提升高端服务的质量；继续开通自动还款、网银转账、电话银行转账等多项便民服务,解决信用卡还款难的问题。其次,本文从信用卡消费对经济增长的重要性、影响信用卡消费的因素等角度对上述第二大问题进行了分析。在介绍信用卡贷款的理论基础及自身特点的基础上,本文根据宏观经济学的总需求分析模式,研究了信用卡消费与经济增长的辩证关系,论证了信贷消费对于经济增长的重要性。进而,本文基于“预防性储蓄理论”等消费者行为理论加入了一些在现有研究中被遗漏的变量,采用2005年第四季度的银行卡业务基本数据,对影响我国信用卡透支消费额的因素进行了回归分析,发现信用卡消费额与居民收入、自动取款机数量显着正相关,而与预期支出数额（以人民币存款余额来衡量）显着负相关。同时,本文还通过计算VIF值的方式检测出上述回归的自变量之间存在高度相关性,并在剔除了“签约商户的POS机数量”之后重新进行了回归,得出了与原有回归一致的结论,从而保证了回归结果的稳健性。基于此,本文指出,我国缓慢增长的农民收入、持续扩大的收入差距、较高的预期支出数量、较低的ATM机普及率以及银行不当的营销策略等,都直接降低了信用卡的消费额和透支额,导致“睡眠卡”大量增加。再次,本文从信用卡对货币供求、央行铸币税、货币政策、监管漏洞等角度对上述第三大问题进行了分析。对货币供给的分析结果表明,信用卡的使用将减少流通中的现金、法定存款准备金、超额存款准备金等基础货币的数量,增大货币乘数,从而将导致货币供给的增加。对货币需求的分析结果表明,信用卡的广泛使用将大大降低货币在不同用途之间进行转换的交易成本,使得各类货币需求动机之间的界限变得模糊,并将加快货币的平均流通速度,使得货币需求的变化幅度减小、浮动期限变短。此外,信用卡的使用还将减少中央银行的铸币税收入,削弱再贴现政策、法定准备金政策、公开市场操作等货币政策工具的效力,增大金融系统的流动性风险和信誉风险。进而,本文分析了信用卡套现的机制、后果和根源,结果表明：非法套现问题的根本症结在于法律法规的缺位和我国正规融资渠道的缺乏,因此,必须加快相关法律法规的建设,加大对非法套现人员的惩治力度,规范POS机的发放和管理；同时,大力发展我国的金融业,采取各种措施努力解决个体经营户和中小企业融资难的问题,从源头上杜绝非法套现的产生。第三部分解决问题,包括第五章、第六章和第七章：首先,本文对代表性国家的信用卡产业发展历程进行了比较研究,从中总结出对我国信用卡产业发展的有益经验。作为信用卡的发源地,美国信用卡产业的发展主要依靠市场力量来推动,其特点是银行卡组织发挥了极其重要的作用、产业分工的专业化以及政府部门为产业发展和风险防范提供了完善的法律环境。日本作为仅次于美国的世界第二大信用卡国家,政府最初对信用卡市场实行较为严格的管制,直到20世纪90年代为了解决银行业的坏账问题才采取了包括放松信用卡市场管制在内的多种措施,日本信用卡产业开始迅速发展。由于较高的通讯成本,日本信用卡产业的欺诈率比较高,同时由于对零售商并购的严格限制和本土存在较多相对封闭的清算组织,日本信用卡产业的规模经济不明显。在韩国,虽然政府的行政干预和优惠政策促进了本国信用卡产业的发展,但在相应法律环境建设方面有所欠缺,加上韩国信用卡公司在超常规扩张的过程中忽视了风险控制,最终导致其信用卡产业的发展出现了重大挫折。阿根廷、巴西等南美国家的信用卡产业对外资过度开放,导致其本国信用卡市场完全成为国际银行卡组织和外资银行全球市场的附庸和组成部分,而泰国、马来西亚等东南亚国家在平衡对外开放与保护民族信用卡产业发展方面的经验值得借鉴。其次,本文对金融危机进行了分析和总结。由于金融危机在很大程度上是一种信用危机,因而历次金融危机的经验教训对于发展我国的信用卡产业也有着很大的借鉴意义。本文回顾了拉美债务危机、亚洲金融危机和美国次贷危机的发展过程,分析了各自的爆发原因。鉴于美国次贷危机的特殊性,本文单独分析了次贷危机对美国和我国信用卡产业的影响,发现美国当前因次贷危机所引发的信用卡危机有可能是致命的,而我国信用卡产业所受到的负面影响仍然在可控的范围之内,但仍有必要从中吸取教训。从历次金融危机中总结出的经验包括：从产业指导方针的角度来看,必须从根本上正确认识实体经济和虚拟经济的关系,把握好信用经济发展的“度”；从发卡机构的角度来看,必须建立健全风险管理制度,加强对信用卡客户的审核力度,适度进行业务创新,并建立健全风险预警系统；从政府的角度来看,必须建立起完善的产业监管制度,尽快制定和完善相应的法律法规和监管措施,多方面规范发卡银行的营销活动,通过法律手段杜绝信用卡市场的违规行为,促进信用卡产业的健康发展。最后,本文提出了完善我国信用卡产业的政策建议,即：从产业宏观整体的角度来看,应加强政府的立法监督和扶植力度,提供完善的法律环境,制定必要的政策优惠；加大对信用卡市场的引导,形成有序竞争、合作发展的经营氛围；引导构建和完善社会征信体系,加强信用卡产业风险防范能力,扩大信用卡产业规模,实现规模效应；加大科技力量推动信用卡产品创新,适当引进外资,促进民族信用卡产业的健康发展。从微观主体的具体发展策略来看,应引导发卡银行理性营销,建立主动服务意识,强化风险控制；加强民族银行卡组织的建设,充分发挥专业化服务机构的作用；改善我国信用卡受理环境,使商户在便利快捷的支付系统中获利；引导个人消费观念的转变,强化个人信用理念。
沈丽[10]（2008）在《中国信用卡竞争的品牌经济研究》文中研究指明外部环境的变化使得发达经济中的银行业已经逐步摆脱了传统的以存贷款等资产负债业务为主要收入来源,利息收入占据营业收入的绝大部分的传统业务型盈利模式,中间业务和表外业务发展迅速,非利息收入在营业收入中的比重越来越高,逐步从对公业务转向了个人金融业务。然而长期以来,由于体制的或历史的原因,我国的商业银行目前的经营模式基本上以传统业务业务为主,但是随着国民收入分配格局的调整,居民个人所拥有的财富不断增加,居民个人对金融服务的需求也正从一般的存贷款、代收代付业务向增值性的理财服务转变,个人金融业务存在巨大的利润空间,因此随着银行业的全面开放,今后竞争的焦点在于日益庞大的个人银行业务。而个人银行业务的综合载体却是一张小小的信用卡。信用卡业务可以为商业银行带来高额的利息收入、交换费收入和手续费收入,而且可以通过吸收存款增加贷款等方式促进表内业务利润增加。毋庸置疑,商业银行之间个人业务的竞争主要表现为对信用卡业务的争夺。尤其是在作为传统的个人银行业务重点的住房贷款和汽车贷款市场持续萎缩,风险层出不穷的情况下,商业银行把竞争的核心转向盈利能力强、市场空间大的信用卡业务。可以说,信用卡的发展对于重塑我国银行业产业结构具有战略性影响。但是作为一种新兴市场,我国的信用卡市场尚未出现规模效应,整个产业的经营成本较高,各个机构规模较小,市场进入的“门槛”较低,因此市场竞争的激烈程度很高。目前国内17家发卡行形成垄断竞争的市场结构,并且随着新的发卡机构不断出现,竞争的激烈程度与日俱增。更令国内发卡机构担忧的是,2007年是中国金融零售业务对外开放的第一年,外资银行正式进入中国,参与国内市场的竞争。我国银行业全面开放后,中外资银行间竞争的主要领域将是面向个人的零售业务,而这恰恰是个人金融业务发展缓慢的我国商业银行的“软肋”。而信用卡以其收益高、市场渗透力强和品牌影响广泛等特点,不仅成为了当前国内银行业竞争的焦点,而且也已经成为外资银行和企业抢摊中国市场的先遣业务之一。随着银行业的全面开放,已与这些国内银行在信用卡业务上有着长久合作关系的外资银行将获得正式的发卡资格,并且与中资银行享受同等待遇,这就意味着中外资银行将在同一个平台上直接竞争。而外资银行将利用其在产品和系统开发、市场营销、风险控制和品牌资源等方面的明显优势,与国内银行展开全面竞争。就目前国内商业银行信用卡业务的竞争方式看,价格几乎全部达到底限,没有进一步降价的空间,这既是我国对信用卡价格进行管制的结果,又是价格管制的体现。与此同时,经过多年的发展,信用卡产品的差异逐渐缩小,尤其是在消费者的心目中,呈现高度同质化。因此对于商业银行之间的信用卡竞争是在几乎一致的价格水平上,利用几乎无差异的产品进行的。其市场绩效的直接表现就是信用卡利用率低,死卡休眠卡占据绝大比重,同时我国信用卡业务的盈利能力非常低。面对日益激烈的中国信用卡市场竞争,国内外尚缺乏有关中国信用卡市场竞争的完整深入的理论以及实证分析。同时在中国信用卡市场价格的规制条件下,中国商业银行如何在信用卡市场上进行差异化竞争并不断提高信用卡业务的市场绩效,依然是目前国内相关研究需要不断深入的问题。因此本选题具有一定的理论意义和实用价值。本文将中国信用卡市场竞争与品牌经济问题的研究分解为六个部分:第二章为研究假设及概念界定。本文的研究假设有三个:第一,鉴于公务卡的发行规模与交易数量都非常有限,因此本文将持卡人界定为个人消费者;第二,信用卡市场的供给大于消费者的实际需求,因此信用卡市场上存在过剩;第三,决定商业银行信用卡市场竞争力的根本因素是市场份额,而市场份额的大小最终取决于消费者的选择行为。为了更好地界定本文的核心概念信用卡,本文从货币与信用卡发展演进的角度确定了信用卡的内涵与外延,并明确本文所研究的信用卡指的是贷记卡与准贷记卡。然后,分析了信用卡的双边市场上的供给与需求的理论特征,本文后面的所有分析都是以双边市场作为前提和基础的。第三章和第四章分别是对双边市场的两大主体——发卡机构的竞争现状和消费者的选择行为进行分析。其中第三章为中国信用卡竞争的现状分析。为了更为准确、清晰地描述信用卡市场的竞争态势,本文完整地运用SCP范式分析中国信用卡市场竞争状况,更为严谨地确定了中国信用卡市场结构类型,更为真实地描述了价格管制条件下商业银行的市场行为,并分析了市场绩效,在此基础上,完整地对中美信用卡市场进行了比较分析,以寻求经验与启示。通过SCP范式的比较分析,本文指出中国信用卡市场竞争在价格规制和产品高度同质的条件下,主观差异化与客观差异化相结合是可能的提高市场绩效的思路。第四章为中国信用卡消费者选择基本模型分析。在第三章中国信用卡市场竞争分析的基础上,本章首先说明了双边市场的另一主体——消费者所面临的主要困境,即在价格基本一致和产品高度同质的条件下,消费者到底如何选择才能实现效用最大化?然后引入选择成本和转换成本,从理论上探讨了中国信用卡市场上选择成本与转换成本对于消费者选择的潜在影响。为了更真实地描述和刻画中国信用卡市场消费者的行为特征,根据问卷调查结果进行了聚类分析,并基于聚类分析的结果进一步进行统计分析,说明每一聚类消费者的持卡消费特征和选择特征,揭示了中国信用卡市场影响消费者选择行为的主要因素,并在此基础上构建了相关的消费者效用函数。第五章和第六章引入品牌,分别分析论证了品牌与中国信用卡市场消费者选择行为之间的作用机制以及品牌与商业银行竞争行为之间的关系。其中第五章为中国信用卡消费者选择行为的品牌机制分析。将品牌信用度引入到品牌与选择成本的作用机制的分析中,并进一步讨论了信用卡品牌的品类。在此基础上,引入品牌需求强度系数和品类成长系数进一步说明信用卡发行者外部市场需求环境以及品类成长系数的动态变化对信用卡市场需求的影响。然后将品牌引入到转换成本的分析中,初步建立了消费者品牌转换的三步选择法。最后讨论了品牌与消费者福利增进之间的作用机制。理论上分析,品牌确实可以带来消费者剩余的增加,我国信用卡市场上品牌策略失败的根源在于没有能够很好地符合消费者的效用函数。第六章为中国商业银行信用卡竞争的品牌机制分析。信用卡品牌拉力模型表明,信用卡品牌建设对商业银行扩大信用卡市场份额具有决定性意义,但是对于我国商业银行而言,品牌建设是否恰逢其时?本文运用DEA分析法,说明传统要素投入的边际效益是递减的,而品牌作为投入边际效益递增的要素可以加以考虑,因此品牌建设正当其时。如何成功打造品牌?信用卡产品的内敛性表明其增加功能的边际成本不断降低,而消费者的需求也更集中地体现在便利性上,为此初步构建了信用卡产品供给与消费者需求的均衡模型。并通过信用卡品牌价值的扩展均衡模型说明信用卡的品牌价值在于能够增加整个社会福利。第七章为中国信用卡竞争的品牌经济策略。基于前面的分析论证,本章有针对性地提出了中国信用卡的品牌策略,包括信用卡品类对立策略、信用卡品牌促销策略、信用卡品牌延伸策略和信用卡品牌联合策略。品类定位是决定品牌建设首先要解决的问题,本文根据所构建的品类对立定位模型,提出了品类对立定位的具体策略,并完整地提出了信用卡品牌促销策略。在确立品牌延伸策略成功与否的判断标准之后,提出了信用卡品牌延伸成功的策略。并在确立品牌联合策略成功与否的判断标准之后,提出了信用卡品牌联合成功的策略。综上所述,本文通过引入品牌经济学,解释并解决中国信用卡市场竞争问题。与以往相关研究不同,本文运用刚刚兴起的品牌经济学的相关理论解释了品牌与消费者选择以及商业银行竞争之间的作用机制,并提出了解决之道。应该说,本文的研究对日益激烈的信用卡市场竞争进行了较为充分的解释,并从品牌经济学的角度提出了提高竞争力的对策。
二、携手推进受理市场建设 全面实现异地跨行使用（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、携手推进受理市场建设 全面实现异地跨行使用（论文提纲范文）
（1）惠州市金融扶贫现状与对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究缘由 |
| 一、选题背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 概念界定 |
| 一、贫困 |
| 二、普惠金融 |
| 三、金融扶贫 |
| 四、小额扶贫信贷 |
| 第三节 研究综述 |
| 一、国内研究现状 |
| 二、国外研究现状 |
| 三、文献述评 |
| 第四节 研究思路与方法 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究方法 |
| 第二章 金融扶贫理论、政策与经验 |
| 第一节 相关理论 |
| 一、贫困恶性循环理论 |
| 二、区域经济学理论 |
| 三、不完全竞争市场理论 |
| 四、农村金融市场理论 |
| 第二节 金融扶贫政策 |
| 第三节 国内金融扶贫经验 |
| 一、依托支柱产业 |
| 二、依托信贷支持 |
| 三、依托基础设施建设 |
| 本章小结 |
| 第三章 惠州市金融扶贫的现状与历程 |
| 第一节 惠州市经济发展概况 |
| 一、金融机构发展基本情况 |
| 二、涉农信贷及保险投放状况 |
| 三、农村地区金融产品及服务情况 |
| 第二节 惠州市贫困现状及原因分析 |
| 一、惠州市的贫困现状 |
| 二、贫困原因分析 |
| 第三节 惠州市金融扶贫发展历程 |
| 一、惠州市金融扶贫历程 |
| 二、惠州市金融扶贫实施情况 |
| 第四节 惠州市金融扶贫的主要特点 |
| 一、起步较晚但发展迅速 |
| 二、政府主导及金融协同 |
| 三、依托金融领域的发展带动 |
| 四、产业金融扶贫及“电商平台+金融” |
| 本章小结 |
| 第四章 惠州市金融扶贫存在问题及原因 |
| 第一节 惠州市金融扶贫实地调查 |
| 一、受访者基本情况分析 |
| 二、受访者需求分析 |
| 三、金融扶贫的效果及问题分析 |
| 四、贫困地区政府扶贫工作人员访谈分析 |
| 第二节 惠州市金融扶贫存在的问题 |
| 一、金融扶贫主体功能定位不明确 |
| 二、贫困地区整体金融环境发展滞后 |
| 三、贫困乡镇金融风险暴露水平高 |
| 四、信贷配给及反馈机制相对缺位 |
| 第三节 惠州市金融扶贫问题产生的原因 |
| 一、金融扶贫工作涉及多部门跨领域 |
| 二、城乡壁垒弊端凸显金融抑制 |
| 三、金融扶贫可持续发展能力弱 |
| 四、金融扶贫长效机制不健全 |
| 本章小结 |
| 第五章 强化惠州市金融扶贫的思路建议 |
| 第一节 惠州市金融扶贫的思路和原则 |
| 一、宏观方面 |
| 二、中观方面 |
| 三、微观方面 |
| 第二节 强化惠州市金融扶贫工作的具体建议 |
| 一、统筹优化职能部门加强合作 |
| 二、完善金融服务基础设施建设 |
| 三、构建地方金融风险预警机制 |
| 四、完善金融扶贫长效发展机制 |
| 五、加快产业经济发展 |
| 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录1 :惠州市金融扶贫调查问卷(扶贫对象) |
| 附录2 :深度访谈提纲(贫困地区政府工作人员) |
| 攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 附件 |
（2）方寸世界“芯”怀天下（论文提纲范文）
| 改革大潮来袭，银行卡初显魅力 |
| 从各自为政到走向联合 |
| 加强银行卡安全、开展银行卡多应用，银行卡“换芯”风云 |
| 展望 |
（3）打造国际化的银行卡自主品牌（论文提纲范文）
| 银行卡联网通用战略催生中国银联 |
| 放眼全球推动自主品牌建设 |
| 助力普惠金融落到实处 |
（4）DZ邮政储蓄银行银行卡竞争战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的背景 |
| 1.2 研究的意义 |
| 1.3 研究的方法 |
| 1.4 主要分析工具 |
| 1.5 论文思路与结构 |
| 1.6 创新与不足 |
| 第2章 银行卡概念及理论综述 |
| 2.1 银行卡概念综述 |
| 2.2 论综述 |
| 第3章 DZ邮储外部环境分析 |
| 3.1 宏观环境分析 |
| 3.2 行业环境分析 |
| 第4章 DZ邮储内部资源与能力分析 |
| 4.1 DZ邮储银行卡业务内部价值链模型 |
| 4.2 DZ邮储银行卡业务SWOT分析 |
| 第5章 DZ邮储银行卡业务竞争战略的选择 |
| 5.1 DZ邮储借记卡业务选择蓝海战略的理由 |
| 5.2 DZ邮储信用卡业务采取集中战略、差异化战略的理由 |
| 5.3 DZ邮储银行卡业务的使命和愿景 |
| 5.4 DZ邮储银行卡业务的战略目标 |
| 第6章 DZ邮储银行卡业务应采取的战略措施 |
| 6.1 以发展银行卡为平台,提升DZ邮储农村金融支付服务水平 |
| 6.2 增加借记卡功能,提高让渡价值 |
| 6.3 在城市市场,采用集中、差异化战略,稳健经营信用卡业务 |
| 6.4 加快渠道建设步伐,加大银行卡受理面 |
| 6.5 加强银行卡风险管理,打造安全用卡环境 |
| 第7章 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（5）基于网络经济背景下的信用卡产业发展研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 网络经济发展简述 |
| 1.3 信用卡产业发展简述 |
| 1.3.1 国外信用卡产业发展历程 |
| 1.3.2 中国信用卡产业发展历程 |
| 1.3.3 产业化的确定问题 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 论文结构 |
| 1.6 创新与不足 |
| 第二章 理论及文献综述 |
| 2.1 相关理论研究 |
| 2.1.1 网络经济理论研究 |
| 2.1.2 信用卡产业理论研究 |
| 2.2. 文献综述 |
| 2.2.1 网络经济的特征 |
| 2.2.2 信用卡的网络经济特性 |
| 第三章 网络经济对信用卡产业发展影响的定性分析 |
| 3.1 网络经济对消费品市场的影响 |
| 3.2 网络经济对消费交易支付手段的影响 |
| 3.3 网络经济对消费信贷的影响 |
| 3.4 网络经济对信用卡产业发展的影响 |
| 3.4.1 对组织形式的影响 |
| 3.4.2 对营销渠道的影响 |
| 3.4.3 对客户管理的影响 |
| 3.4.4 对风险管理的影响 |
| 第四章 网络经济对信用卡产业发展影响的实证分析 |
| 4.1 信用卡市场网络效应检验 |
| 4.2 网络技术对信用卡营销的影响 |
| 第五章 基于网络经济特性的信用卡产品设计 |
| 5.1 信用卡分期付款电子商务平台 |
| 5.1.1 建设分期业务电子商务平台的意义 |
| 5.1.2 建设分期付款业务电子商务平台的基础 |
| 5.1.3 分期业务电子商务平台建设的设计 |
| 5.2 信用卡网络申请平台 |
| 5.2.1 目前商业银行信用卡网上申请服务的主要模式 |
| 5.2.2 目前信用卡网上申请服务的主要缺陷 |
| 5.2.3 信用卡网上申请平台的设计 |
| 第六章 结论与政策建议 |
| 6.1 中国信用卡产业发展趋势 |
| 6.1.1 网络化经营 |
| 6.1.2 智能卡取代磁条卡 |
| 6.1.3 支付功能的衰弱与信贷功能的增强 |
| 6.1.4 优胜和劣汰 |
| 6.2 推动中国信用卡产业发展的政策建议 |
| 6.2.1 中国信用卡产业发展存在问题 |
| 6.2.2 对政府的建议 |
| 6.2.3 对发卡机构的建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（6）基于顾客满意度视角的招商银行XX分行信用卡营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的背景意义 |
| 1.2 研究的内容及方法 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 第2章 市场营销相关理论分析 |
| 2.1 市场营销有关理论 |
| 2.1.1 市场营销理论研究概述 |
| 2.1.2 SWOT分析法 |
| 2.1.3 PEST分析 |
| 2.1.4 波特的五力模型 |
| 2.1.5 市场细分理论 |
| 2.2 银行客户关系管理(CRM)理论 |
| 2.3 顾客满意度理论 |
| 2.3.1 顾客满意度概念 |
| 2.3.2 顾客满意度的评价方法研究进展 |
| 2.3.3 银行顾客满意度的相关理论综述 |
| 第3章 招商银行XX分行信用卡营销环境分析 |
| 3.1 招商银行XX分行基本情况及信用卡业务发展历程 |
| 3.1.1 招商银行XX分行基本情况 |
| 3.1.2 招商银行XX分行信用卡业务的发展历程 |
| 3.1.3 招商银行XX分行内部环境分析 |
| 3.2 招商银行XX分行信用卡业务的营销环境分析 |
| 3.2.1 宏观环境分析 |
| 3.2.2 微观环境分析 |
| 第4章 招商银行XX分行信用卡营销现状及存在问题分析 |
| 4.1 招商银行XX分行信用卡营销现状 |
| 4.1.1 XX分行信用卡营销战略 |
| 4.1.2 XX分行信用卡主要的营销策略 |
| 4.2 招商银行XX分行SWOT分析 |
| 4.2.1 招商银行信用卡营销的优势分析 |
| 4.2.2 招商银行信用卡营销的劣势分析 |
| 4.2.3 招商银行信用卡营销的机会分析 |
| 4.2.4 招商银行信用卡营销的威胁分析 |
| 第5章 招商银行XX分行信用卡顾客满意度测评及结果分析 |
| 5.1 影响持卡人满意度的关键指标确定 |
| 5.2 招商银行信用卡业务顾客满意度评价 |
| 5.2.1 问卷调查设计 |
| 5.2.2 调查问卷样本的确定 |
| 5.2.3 效度与信度分析 |
| 5.2.4 因子分析 |
| 5.2.5 招商银行XX分行满意度预测模型及满意度评估 |
| 第6章 招商银行XX分行提升顾客满意度的营销策略 |
| 6.1 实施顾客满意战略 |
| 6.2 加强人力资源管理,提高员工业务素质 |
| 6.3 积极开展产品/服务创新,突出品牌优势 |
| 6.4 科学规划网点建设,疏通渠道 |
| 第7章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 问卷调查表 |
| 致谢 |
（7）商业银行信用卡业务风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 问题的提出和研究意义 |
| 1.2 国内外研究状况 |
| 1.3 论文主要观点 |
| 1.4 论文创新点 |
| 2 我国信用卡市场发展历程及风险问题 |
| 2.1 我国信用卡市场发展的基本历程 |
| 2.2 信用卡风险及其表现形式 |
| 2.2.1 持卡人失信行为导致的信用风险 |
| 2.2.2 不法分子欺诈申请和欺诈交易引发的欺诈风险 |
| 2.2.3 发卡行内控不足与操作不规范造成的操作风险 |
| 2.3 我国信用卡市场风险现状简析 |
| 2.3.1 信用风险形势严峻 |
| 2.3.2 欺诈风险不断恶化 |
| 3 我国信用卡市场的风险控制现状和问题 |
| 3.1 信用卡风险管理的必要性 |
| 3.2 我国信用卡市场信用风险控制 |
| 3.2.1 建立了基本的持卡人信息档案 |
| 3.2.2 积极引入先进的风险管理技术 |
| 3.2.3 逐步改变单一的数量营销模式 |
| 3.2.4 信用环境不断改善 |
| 3.3 信用卡信用风险控制存在的问题 |
| 3.3.1 个人信用信息数据不足且开放度低 |
| 3.3.2 信用评分模型存在较大缺陷 |
| 3.3.3 对信用信息缺乏有效的法律保障 |
| 3.4 我国信用卡市场欺诈风险控制 |
| 3.4.1 逐步实现银行卡风险信息共享机制 |
| 3.4.2 积极开展EMV 迁移准备工作 |
| 3.4.3 逐步开展与多部门的联合与联动 |
| 3.5 信用卡欺诈风险控制存在的缺陷 |
| 3.5.1 EMV 迁移耗资巨大 |
| 3.5.2 自助终端风险隐患多 |
| 3.5.3 信用卡受理市场较为混乱 |
| 3.6 我国信用卡市场操作风险控制 |
| 3.7 信用卡操作风险控制存在的漏洞 |
| 3.7.1 信用卡操作环节漏洞多 |
| 3.7.2 操作风险管理理念淡薄 |
| 4 完善我国信用卡市场的风险控制的建议 |
| 4.1 以加强信用风险控制为信用卡管理核心 |
| 4.1.1 继续健全全国个人信用信息平台 |
| 4.1.2 完善现有的信用评分体系 |
| 4.1.3 积极推动信用立法 |
| 4.1.4 积极推进银行信用保险 |
| 4.2 积极应对欺诈风险控制 |
| 4.2.1 多渠道消化EMV 迁移巨额成本 |
| 4.2.2 完善现有的信用卡受理市场 |
| 4.2.3 加强对ATM 自助设备的管理力度 |
| 4.2.4 强化持卡人安全用卡意识 |
| 4.3 加强银行业自身管理，降低操作风险 |
| 4.3.1 重点突破操作流程薄弱环节 |
| 4.3.2 加强员工的思想道德建设 |
| 4.3.3 强化信用卡业务内控机制 |
| 4.4 后危机时代我国信用卡市场遇到的风险与对策 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文 |
（8）四川省银行卡扣率研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 市场集中度分析 |
| 1.2.2 产品差异化理论 |
| 1.2.3 价格竞争的相关研究 |
| 1.3 本文的研究方法和研究思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 2. 四川省银行卡收单市场发展背景及历程 |
| 2.1 四川省银行卡收单市场的发展背景 |
| 2.1.1 社会经济背景 |
| 2.1.2 技术背景 |
| 2.1.3 政策背景 |
| 2.2 四川省银行卡收单市场发展历程 |
| 2.2.1 起步阶段 |
| 2.2.2 "无中心网络模式"阶段 |
| 2.2.3 成都市银行卡联网通用平台阶段 |
| 2.2.4 中国银联四川分公司联网通用平台阶段 |
| 2.2.5 规范发展阶段 |
| 3. 四川省银行卡收单市场定价情况 |
| 3.1 四川省银行卡特约商户扣率发展历程 |
| 3.1.1 自由定价时期 |
| 3.1.2 分行业执行扣率时期 |
| 3.1.3 "一刀切"时期 |
| 3.1.4 "8:1:1"分配时期 |
| 3.1.5 "7:1:X"分配时期 |
| 3.1.6 行业协会价格自律行为阶段 |
| 3.2 四川省银行卡收单市场扣率现状 |
| 3.2.1 扣率水平低 |
| 3.2.2 低扣率制约市场发展 |
| 3.3 银行卡收单市场扣率模型 |
| 3.3.1 收单服务差异化 |
| 3.3.2 具有收单服务质量差异的Hotelling模型 |
| 3.4 四川省银行卡收单市场扣率低的原因分析 |
| 3.4.1 收单机构的服务水平差异化不大 |
| 3.4.2 收单机构的服务垂直差异化不大 |
| 3.4.3 成本没有单列 |
| 3.4.4 竞争对手的扣率水平 |
| 4. 四川省银行卡行业协会价格自律行为 |
| 4.1 四川省银行卡行业协会价格自律行为形成机制 |
| 4.1.1 市场呈现寡头垄断的特征 |
| 4.1.2 扣率水平过低 |
| 4.1.3 政府支持 |
| 4.1.4 监督惩罚机制的有效性 |
| 4.2 行业协会价格自律行为对四川省收单市场的影响 |
| 4.2.1 促进作用 |
| 4.2.2 消极作用 |
| 4.3 行业协会价格自律行为不稳定 |
| 4.3.1 收单服务雷同 |
| 4.3.2 直改间盛行 |
| 4.3.3 缺乏法律依据 |
| 5. 提高四川省银行卡扣率水平的策略 |
| 5.1 改善法律环境,完善行业规则 |
| 5.1.1 建立并完善收单行业的法律法规 |
| 5.1.2 建立健全市场规则体系 |
| 5.2 从多方面入手,提高收单机构竞争层次 |
| 5.2.1 采取差异竞争策略 |
| 5.2.2 提高谈判能力 |
| 5.2.3 制定风险防范措施 |
| 5.3 扩展收单市场,发挥规模效应,缓解供需失衡 |
| 5.3.1 提高农民持卡消费意识,鼓励农民持卡消费 |
| 5.3.2 吸引涉农金融机构和第三方服务商向农村市场纵向延伸 |
| 5.3.3 地方政府支持并推动农村银行卡受理业务的开展 |
| 6. 结语 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（9）中国信用卡业的经济学分析（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| 英文摘要 |
| 导论 |
| 一、研究背景与研究意义 |
| 二、国内外研究现状 |
| 三、论文结构和研究方法 |
| 四、论文创新与不足 |
| 第一章 信用卡产业的现状 |
| 第一节 信用卡产业的形成 |
| 一、银行卡组织的诞生为信用卡产业的发展提供组织保障 |
| 二、信息科技的发展为信用卡产业的发展提供技术保障 |
| 三、信用卡产业本质和形成标志 |
| 四、我国信用卡产业的形成和发展 |
| 第二节 世界信用卡产业市场分布和发展趋势 |
| 一、世界信用卡产业市场分布 |
| 二、信用卡产业发展趋势 |
| 第三节 我国信用卡产业所存在的三大问题 |
| 一、信用卡支付定价的合理性受到质疑，各利益主体间难以协调 |
| 二、信用卡信贷消费增长缓慢，“睡眠卡”比例居高不下 |
| 三、信用卡发行恶性竞争的负面作用日益凸显 |
| 第二章 信用卡产业运作分析 |
| 第一节 信用卡产业运作模式 |
| 一、信用卡产业参与主体 |
| 二、信用卡产业运作机制 |
| 三、典型的“双边市场”特征 |
| 第二节 银行和商户间的利益冲突分析 |
| 一、交换费的功能及其存在的必要性:一个简单模型 |
| 二、最优交换费水平的确定:一个包含消费者效用的分析框架 |
| 三、不容忽视的其他因素 |
| 第三节 持卡人和商户的博弈分析 |
| 一、博弈模型简述 |
| 二、博弈模型评析 |
| 三、对持卡人和商户间博弈的进一步分析 |
| 第三章 信用卡信贷消费分析 |
| 第一节 信用卡贷款的理论基础和自身特点 |
| 一、信用卡贷款的理论基础 |
| 二、信用卡贷款的特点 |
| 第二节 信用卡消费与经济增长 |
| 一、消费与产出的相关理论 |
| 二、信用卡消费与经济增长的关系 |
| 三、我国数据的初步检验 |
| 第三节 对我国信用卡消费的分析 |
| 一、信用消费与信用卡消费 |
| 二、现有实证研究评述 |
| 三、对我国信用卡透支额的实证检验 |
| 四、对“睡眠卡”现象的分析 |
| 第四章 信用卡对货币政策的影响及非法套现分析 |
| 第一节 信用卡对货币供求的影响 |
| 一、对货币供给的影响 |
| 二、对货币需求的影响 |
| 第二节 信用卡对中央银行和货币政策的影响 |
| 一、对中央银行铸币税收入的影响 |
| 二、对货币政策的影响 |
| 第三节 对信用卡套现的分析 |
| 一、信用卡套现及其运作机制 |
| 二、信用卡套现的后果 |
| 三、信用卡套现的根源 |
| 第五章 有关国家信用卡产业发展概况与启示 |
| 第一节 美国信用卡产业的发展概况与启示 |
| 一、美国信用卡产业的概况 |
| 二、美国信用卡产业特点 |
| 三、美国信用卡产业发展的启示 |
| 第二节 日本信用卡产业的发展概况与启示 |
| 一、日本信用卡产业的发展 |
| 二、日本信用卡产业特点 |
| 三、日本信用卡产业发展的启示 |
| 第三节 韩国信用卡产业的发展概况与启示 |
| 一、韩国信用卡产业的发展 |
| 二、韩国信用卡产业特点 |
| 三、韩国信用卡产业发展的启示 |
| 第四节 其它国家信用卡产业的发展概况与启示 |
| 一、东南亚、南美等国信用卡产业发展概况 |
| 二、产业发展特点与启示 |
| 第六章 国际金融危机及其对信用卡产业的启示 |
| 第一节 历次重大金融危机回顾 |
| 一、金融危机概述 |
| 二、拉美债务危机 |
| 三、亚洲金融危机 |
| 四、美国次贷危机 |
| 第二节 次贷危机对信用卡业务的影响 |
| 一、对美国信用卡产业的影响 |
| 二、对我国信用卡产业的影响 |
| 第三节 历次金融危机对我国信用卡产业发展的启示 |
| 一、产业指导方针 |
| 二、风险管理制度 |
| 三、政府监管制度 |
| 第七章 完善我国信用卡产业的政策建议 |
| 一、宏观层面的政策建议 |
| 二、微观层面的政策建议 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 攻博期间发表的主要科研成果 |
（10）中国信用卡竞争的品牌经济研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 导论 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.1.1 关于信用卡市场竞争 |
| 1.1.2 问题的提出 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 相关研究综述 |
| 1.3.1 关于信用卡价格竞争的研究综述 |
| 1.3.2 关于信用卡产品差异的研究综述 |
| 1.3.3 关于信用卡营销的研究综述 |
| 1.3.4 对现有研究的评述 |
| 1.4 研究思路与框架 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究框架 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.5.1 实证研究与规范分析相结合 |
| 1.5.2 选择成本分析法 |
| 1.5.3 比较分析法 |
| 1.6 本文的创新 |
| 第2章 研究假设与概念界定 |
| 2.1 研究假设 |
| 2.1.1 信用卡的持卡人为个人消费者 |
| 2.1.2 信用卡过剩 |
| 2.1.3 市场份额是决定信用卡竞争力的根本因素 |
| 2.2 信用卡的界定 |
| 2.2.1 信用卡与信用货币 |
| 2.2.2 信用卡与赊购卡 |
| 2.2.3 信用卡与借记卡 |
| 2.2.4 我国信用卡的界定 |
| 2.3 信用卡的双边市场特征 |
| 2.3.1 信用卡市场是一个典型的双边市场 |
| 2.3.2 信用卡双边市场上发卡机构的供给特征 |
| 本章小结 |
| 第3章 中国信用卡竞争的现状分析 |
| 3.1 中国信用卡市场结构分析与国际比较 |
| 3.1.1 中国信用卡市场结构分析 |
| 3.1.2 美国信用卡市场结构 |
| 3.1.3 中美信用卡市场结构的比较 |
| 3.2 中国信用卡市场行为分析与国际比较 |
| 3.2.1 中国发卡机构的市场行为 |
| 3.2.2 美国发卡机构的市场行为 |
| 3.2.3 中美发卡机构的市场行为比较 |
| 3.3 中国信用卡市场绩效分析与国际比较 |
| 3.3.1 中国信用卡市场绩效分析 |
| 3.3.2 美国信用卡发卡机构盈利状况 |
| 3.3.3 中美信用卡市场绩效的比较 |
| 3.4 价格规制条件下中国信用卡市场竞争的经济分析 |
| 本章小结 |
| 第4章 中国信用卡消费者选择基本模型分析 |
| 4.1 中国信用卡市场消费者选择所面临的主要困境 |
| 4.2 中国信用卡市场消费者的选择成本与转换成本 |
| 4.2.1 中国信用卡市场消费者的选择成本 |
| 4.2.2 中国信用卡市场消费者的转换成本 |
| 4.3 中国信用卡市场消费者行为的实证分析与效用函数构建 |
| 4.3.1 我国信用卡市场消费者行为分析 |
| 4.3.2 中国信用卡市场消费者效用函数构建 |
| 本章小结 |
| 第5章 中国信用卡消费者选择行为的品牌机制分析 |
| 5.1 品牌与消费者选择成本 |
| 5.1.1 品牌信用度与选择成本 |
| 5.1.2 信用卡品牌品类分析 |
| 5.2 品类需求强度系数与品类成长系数 |
| 5.2.1 品类需求强度系数与消费者选择 |
| 5.2.2 品类成长系数与消费者选择 |
| 5.3 品牌与消费者转换成本 |
| 5.3.1 品牌转换和转换成本内涵的界定 |
| 5.3.2 消费者品牌转换的三步选择法 |
| 5.3.3 转换成本与品牌选择的博弈分析 |
| 5.4 品牌与消费者剩余的增加 |
| 5.4.1 品牌与消费者剩余增加的机制分析 |
| 5.4.2 中国信用卡品牌与消费者剩余增加 |
| 本章小结 |
| 第6章 中国商业银行信用卡竞争的品牌机制分析 |
| 6.1 中国信用卡市场的品牌竞争 |
| 6.1.1 信用卡的价值链与拉力模型 |
| 6.1.2 中国信用卡建设品牌的合理性分析 |
| 6.2 信用卡产品的特性与消费者需求 |
| 6.2.1 信用卡产品的特性 |
| 6.2.2 消费者需求的特殊性 |
| 6.2.3 信用卡产品供给与消费者需求的均衡 |
| 6.3 信用卡产品的品牌价值 |
| 6.3.1 信用卡品牌与生产者剩余的静态分析 |
| 6.3.2 信用卡品牌价值的扩展均衡模型 |
| 本章小结 |
| 第7章 中国信用卡竞争的品牌经济策略 |
| 7.1 信用卡品类对立策略 |
| 7.1.1 信用卡品牌的对立定位模型 |
| 7.1.2 信用卡品类对立的具体策略 |
| 7.2 信用卡品牌促销策略 |
| 7.2.1 品牌信用建设策略 |
| 7.2.2 信用卡品牌信用建设促销策略 |
| 7.3 信用卡品牌延伸策略 |
| 7.3.1 品牌延伸模式成功与否的判断标准 |
| 7.3.2 信用卡品牌延伸成功的策略 |
| 7.4 信用卡品牌联合策略 |
| 7.4.1 品牌联合模式成功与否的判断标准 |
| 7.4.2 信用卡品牌联合成功的策略 |
| 本章小结 |
| 第8章 研究不足与未来展望 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
四、携手推进受理市场建设 全面实现异地跨行使用（论文参考文献）
- [1]惠州市金融扶贫现状与对策研究[D]. 彭玲. 华南理工大学, 2020(02)
- [2]方寸世界“芯”怀天下[J]. 邝源. 金融电子化, 2019(10)
- [3]打造国际化的银行卡自主品牌[J]. 葛华勇. 中国金融, 2018(23)
- [4]DZ邮政储蓄银行银行卡竞争战略研究[D]. 董苹. 山东大学, 2012(02)
- [5]基于网络经济背景下的信用卡产业发展研究[D]. 陈宇. 山东大学, 2011(07)
- [6]基于顾客满意度视角的招商银行XX分行信用卡营销策略研究[D]. 李果实. 中南大学, 2010(03)
- [7]商业银行信用卡业务风险控制研究[D]. 闫敏. 山西财经大学, 2010(05)
- [8]四川省银行卡扣率研究[D]. 朱维维. 西南财经大学, 2010(08)
- [9]中国信用卡业的经济学分析[D]. 程翔. 武汉大学, 2009(09)
- [10]中国信用卡竞争的品牌经济研究[D]. 沈丽. 山东大学, 2008(05)